Lån penge nu - Sammenlign lån og spar penge

At låne penge er ofte forbundet med store beslutninger. Det kan være, at du skal låne penge til køb af bolig eller bil. Lån af penge er nødvendigvis noget man kun tager i forbindelse med store beslutninger. Det kan også være, at du blot har brug for at tage et hurtigt lån til mindre, men nødvendige ting. Uanset hvilket slags lån du overvejer at tage, og hvad du skal bruge pengene til, er der mange overvejelser at gøre sig, før du låner. Det er nemlig ikke helt ligegyldigt, hvilket lån du vælger, da det påvirker hvordan du økonomisk står stillet fremover.

Lån penge i dag og modtag dem med det samme

Der er forskellige måder at låne penge på og med de forskellige låntyper følger også forskellige processer. Det er typisk en længere proces at tage et banklån, da banken først skal gennemgå din økonomi og vurdere om de mener, at der er sikkerhed for, at du kan tilbagebetale lånet. Der findes dog andre typer af lån, også kaldet hurtige lån, hvor du ofte modtager pengene allerede samme dag, eller dagen efter, at du har ansøgt om lånet. Disse lån er ofte mindre online lån, hvor der ikke er ligeså høje krav til låntageren som ved eksempelvis banklån. Du skal dog være opmærksom på, at de hurtige lån også ofte er de dyreste at betale af på den lange bane, og det er derfor ikke altid det bedste valg på længere sigt. Den største fordel ved de hurtige lån er, at du kan tage et lån her og nu, hvis du skal bruge pengene straks. Men husk at være varsom med de hurtige lån, da renterne ofte er rigtig høje. Du kan læse mere om de forskellige slags lån her længere nede på siden.

Fordele og ulemper ved at låne penge online

Når du låner online betyder det, at du ikke behøver at stille nogen form for sikkerhed for lånet. Modsat hvis du går i banken, hvor de kigger på din økonomi, og du samtidig også skal oplyse, hvad du skal bruge pengene til. Den store fordel ved online lån er derfor, at det er enkelt og hurtigt. Lånevirksomhederne online har ofte overskuelige hjemmesider, hvor ansøgningsprocessen foregår nemt, og hvor der typisk er en hurtigt svartid på din låneansøgning. Ofte får du svar inden for 24 timer. Det betyder også, at du kan have pengene på din konto i løbet af et par dage. Lånevirksomhederne bekymrer sig dog hverken om, hvad du skal bruge de lånte penge til, eller stiller krav til sikkerhed for lånet. Det er derfor underordnet, om du vil bruge pengene på en ny bil, noget nyt tøj eller noget helt tredje.

Inden du bliver alt for opsat på at låne penge online, så du hurtigt har pengene ved hånden, skal du være opmærksom på ulemperne ved lån online. Lånevirksomhederne finansierer lånene via de meget dyre renter, der er på lånene. Det kommer ofte bag på folk, hvor meget denne type lån i sidste ende kommer til at koste dem. Online lån er klart den dyreste form for lån der findes. Det er derfor en god idé også at undersøge, hvad banken kan tilbyde dig af lån. Så selvom det er fristende med den hurtige proces, kan det betale sig at undersøge om der findes en billigere løsning og mere sikker løsning. Sikker i den forstand, at når du låner penge i banken, har banken undersøgt om de mener, at du med din økonomi kan klare at tilbagebetale lånet.

Hvilke lån kan jeg finde online?

Du kan finde stort set alle slags lån online. En del af dem kender du sikker til i forvejen, mens andre måske er helt nye for dig. I de kommende afsnit finder en gennemgang af de forskellige typer lån, så du kan få en ide om, hvilket online lån der passer dig bedst.

Kviklån

Kviklån er et populært online lån, da du, som navnet angiver, hurtigt og nemt kan låne penge. Fordelen ved lånet er, at der ikke skal stilles nogen form for sikkerhed, hvilket også er grunden til den store popularitet for kviklån. Kviklån er en mulighed, hvis du akut mangler penge til for eksempel uforudsete udgifter. Det kan være hvis vaskemaskinen pludselig står af, og derfor skal skiftes ud med en ny.

Kviklånet har dog også fået meget negativ omtale, da der har været en del tilfælde med personer, som har haft problemer med at administrere den høje tilbagebetaling af lånet. Det er også en af grundene til at der den 1. januar 2017 blev lavet nye regler, der øger sikkerheden for dig som forbruger, når du tager et kviklån med en løbetid på under tre måneder. Disse regler indebærer blandt andet en betænkningspause på 48 timer, fra det øjeblik udbyderen af kviklånet har givet dig et lånetilbud, før du kan acceptere tilbuddet.

Hurtigt lån

Hurtigt lån er blot en anden betegnelse for et kviklån. Det er forskelligt hvad de forskellige udbydere, kalder de lån, som de udbyder, men hurtigt lån og kviklån refererer som udgangspunkt til den samme type lån, hvor du nemt og hurtigt kan optage et lån, uden at din økonomi først skal gennemgås eller at du skal redegøre for, hvad du vil bruge pengene på.

Kviklånet er det mest kendte navn for denne type lån. Som nævnte tidligere er denne type lån meget dyrere end eksempelvis banklån, da låneudbyderen henter sin økonomiske sikkerhed gennem høje renter og en kort løbetid.

Mikrolån

Et mikrolån er som navnet også angiver et lån på et relativt lille beløb. Det foregår online, og kræver sjældent megen dokumentation eller redegørelse for, hvad du vil bruge pengene til, eller hvordan din økonomiske situation er. Mikrolånet er derfor i sammen ‘familie’ som kviklån og hurtig lån, og du skal derfor være opmærksom på de samme ting, som ved kviklån. Det er en god idé at være særligt opmærksom på lånets ÅOP, hvor ud fra du let kan sammenligne forskellige låntyper for at se hvad der er bedst på den lange bane. Du kan læse mere under afsnittet: Hvad betyder ÅOP

Forbrugslån

Forbrugslån er et lån, der ikke er ‘øremærket’ til noget specifikt, og derfor kan bruges til lige netop det, du ønsker. Det adskiller sig derfor fra hus-, realkredit- eller billån, hvor pengene er tiltænkt noget bestemt. Du kan godt tage et forbrugslån i banken, men der findes også forbrugslån som kan tages online. Her går de under samme betegnelser som ovenstående lån - kviklån, hurtiglån og minilån. Nøjagtig som med de andre online lån, så er det ikke ikke særligt store beløb, som du kan låne, men de er til gengæld hurtige og nemme at få. Igen skal du være særligt opmærksom på løbetiden, der ofte er kort, samt renterne som typisk er høje.

SMS lån

SMS lån var oprindeligt lån som kunne optages via SMS. I dag bruger flere låneudbydere navnet SMS lån om kviklån. Et SMS lån er altså ikke længere lig lån, der kun kan optages over SMS. Det er snarere blot endnu en betegnelse for et kviklån, hvor der sjældent stilles krav om, at du skal oplyse hvad formålet med lånet er, samt hvad pengene helt konkret skal bruges til. Lånet er, ligesom de andre typer af kviklån, gavnligt for dig der pludseligt har behov for at låne penge ved akutte opståede problemer såsom en tandskade. Du skal igen huske på at løbetiden på et sådan lån ofte er meget kort og renten høj.

Forskellen på banklån og online lån

Der er helt grundlæggende to måder at foretage et lån på - online eller i banken. Tidligere var banken det nemmeste, og måske og det eneste sted at låne penge, hvor der i dag er utallige muligheder for at låne penge. Det er både muligt at gå i din bank, men du kan også låne hjemmefra hos de mange lånevirksomheder, der tilbyder lån af penge online. I de kommende afsnit kan du finde fordele og ulemper ved de forskellige låntyper.

Banklån er den helt klassiske lånetype, hvor du ansøger din bank om at få lov at låne penge. Her stiller banken flere forskellige krav til låntageren for at sikre sig, at låntageren kan betale det lånte tilbage. Banken går her ind og vurderer din indkomst og dit forbrug for at lave en vurdering af, hvor meget du kan låne, samt hvordan lånet vil påvirke din økonomi. Processen kan derfor godt være lidt langsommelig, men det er til gengæld mere sikkert. Ved banklån kan du også finde tryghed i, at banken ikke har lånt dig flere penge, end de mener, at din økonomi kan klar. Dén tryghed finder du ikke ved online lån. Ved online lån, er der ofte meget begrænsede krav til, hvad du skal oplyse. I mange tilfælde er det nok, hvis du er over 18 år og har en fast indtægt. Denne indtægt skal i nogle tilfælde dokumenteres (vedhæft dokument der viser din indkomst til din låneansøgning), men låneudbyderen ser ikke nærmere på din økonomi. Online lån er typisk derfor hurtigere og nemmere at foretage. Til gengæld er de også mindre sikre og ofte meget dyrere på den lange bane, da renterne typisk er høje, og løbetiden er kort. Det skyldes at lånevirksomhederne, modsat bankerne, kun tjener sine penge på at låne penge. Og når de ikke stiller særlig mange krav til låntageren, er de samtidig nødt til at gøre konsekvenserne større, hvis lånet ikke betales tilbage indenfor løbetiden.

Hvad er en kassekredit?

En kassekredit er en låneform, som udbydes af din bank. Låneformen er meget fleksibel og kan ses som en slags ‘reserve’. Med en kassekredit er der mulighed for løbende at hæve et variabelt beløb, der har en eller anden form for loft - det kan eksempel være 15.000 kr. Det kan være en fordel med en kassekredit til dig der i ny og næ har overtræk på din konto eller pludselig står overfor en række uforudsete udgifter. Med en kassekredit betaler du kun renter, af det den kredit du bruger. Har du en kassekredit på 15.000 kr, men har kun brugt 2.500 kr, er det kun de 2.500 kr, som du betaler af renter. Hvis du ikke bruger kassekreditten betaler du ingen renter. Renterne på en kassekredit er billigere, end renterne for overtræk, så det er bedre idé at få lavet en kassekredit, som en slags reserve fremfor at lade sin konto gå i minus.

Hvem kan låne penge online?

Det er næsten skræmmende nemt at låne penge online, da nærmest alle kan få lov til at låne uden at der stilles særligt mange krav til låntageren. De fleste online låneudbydere kræver blot, at du som minimum er fyldt 18 år, samt at du har et fast arbejde og dermed en indtægt. I nogle tilfælde skal den præcise månedlige indkomst dog dokumenteres før ansøgningen godkendes. Foruden det kræver mange lånevirksomheder desuden, at du ikke er registreret i RKI. Læs mere om hvad RKI er lidt længere nede, samt hvilke muligheder der for at låne, hvis du er registreret i RKI.

Hvor meget kan jeg låne online?

Når du låner online, er det typisk ikke til de helt store investeringer, da der er et maksimum for, hvor meget du kan låne, fordi du ikke behøver at stille nogen sikkerhed for lånet.

Typisk kan man online låne alt fra 1.000 kr. til 400.000 kr. Det er derfor muligt at låne penge online til mindre investeringer, såsom nyt tøj eller en ny mobiltelefon, men det er også muligt at låne flere penge til for eksempelvis en bil eller måske et andelsbevis. Oftest vil et online lån ikke være tilstrækkeligt til et boliglån, da online lån ofte er så dyre,, at hvis du skal låne mange penge kan det betale sig at tage et banklån i stedet.

Lån penge 18 år

Som ung kan det være rigtig svært at få lov til at låne penge af banken. Specielt hvis du vil låne penge til ting, som banken vurderer som ufornuftige. Er du på SU, er det sjældent at bankerne vil låne dig penge, da din indkomst er meget lav. Du har dog mulighed for at tage et SU-lån, mens du studerer. hvor der ikke er nogen renter på lånet mens du studerer. SU-lånet er dog ikke så nyttigt, hvis du skal bruge en større sum pengene her og nu, da der er maksimum på hvor meget, du kan få udbetalt i SU-lån hver måned. Du kan dog gøre det, at lægger penge fra SU-lånet til side hver måned og sparer op. Hvis du skal bruge pengene her og nu og ikke har et SU-lån ‘’sparet op’’, og banken afviser dig, kan du overveje et online lån. Er et SU-lån en mulighed, er det rent økonomisk dog altid at anbefale frem for et online lån.

For at tage andre typer lån end SU-lån, skal du som minimum være fyldt 18 år, før du kan få lov til at låne penge nogen som helst steder. Nogle lånevirksomheder har dog en minimumsalder på mere end 18 år. Hvis du lige er fyldt 18 år, er der derfor ikke så stort et udvalg af lånevirksomhederne, der vil lade dig låne hos dem. Antallet af muligheder stiger, når du fylder 20 år og igen, når du fylder 25 år. Hvis du vil låne penge, kan det derfor være en stor fordel, hvis du kan vente til du er lidt ældre, hvor lånemulighederne er større.

Hvad betyder ÅOP?

Når du ansøger om at låne penge, vil du altid blive oplyst en ÅOP. ÅOP er det du skal være mest opmærksom på når du sammenligner forskellige lån, da det er den eneste værdi, der gør de forskellige lån direkte sammenlignelige.

ÅOP er en forkortelse for ‘årlige omkostninger i procent’, og tallet tager højde for alle omkostninger ved oprettelsen af et lån og løbetiden. Det er derfor den samlede pris for lånet udtrykt i procent per år af det beløb, som du får på lånets oprettelsesdato.

Beregningsmetoden af ÅOP betyder at stiftelsesomkostningerne på et lån er større, jo kortere løbetiden på lånet er. ÅOP’en er omvendt lavere, hvis der er en længere løbetid på lånet.

Det er meget forskelligt hvor høj ÅOP er, og det afhænger også meget af hvilken type lån du tager. Ved realkreditlån er ÅOP typisk forholdsvis lav, hvor forbrugslån og specielt kviklån har en høj ÅOP.

Renter på lån

Når du optager et lån, er det meget vigtigt at undersøge renterne på lånet, da det har stor betydning for, hvad lånet i sidste ende vil komme til at koste dig, og dermed også for din fremtidige økonomiske situation. Renten er den procentdel af lånet, som låneudbyderen opkræver for at låne pengene til dig. Det er vigtigt at huske, at måden hvorpå låneudbyderen tjener sine penge er gennem renterne, Som udgangspunkt er renterne en del højere på online lån end på banklån.

Der er grundlæggende to forskellige rentetyper, som du vil støde på, når du søger blandt de mange forskellige lån:

1. Fast rente

Som navnet antyder, betyder fast rente, at renten på lånet er fast og dermed ikke ændrer sig. Ved fast rente er du sikker på hvilke udgifter, der er forbundet med det lån, du tager, og du skal derfor ikke bekymre dig om mulige rentestigninger. Med en fast rente ved du derfor, hvad du går ind til. Mange vælger et lån med en fast rente, da det giver stabilitet og tryghed.

2. Variabel rente

Med variabel rente kan renten bevæge sig op og ned hele tiden, eller måske ligge helt stille. Modsat den faste rente, har du ingen sikkerhed eller stabilitet. Der kan dog være mange penge at spare ved at vælge et lån med variabel rente, da du kan være heldig at renten hovedsageligt er lav. Det er dog også risikofyldt, da den afhænger af markedet, der ændrer sig konstant. Når du optager lånet kan du derfor ikke vide på forhånd, hvor meget du skal betale for dit lån i sidste ende.

Denne rente er dog bedst, hvis du i forvejen har luft i budgettet, og derfor kan tage chancen og satse på at få en eller anden form for gevinst ud af det.

Lån penge nu trods RKI

Det er rigtig svært at låne penge, specielt hos bankerne, hvis man er registreret i RKI. Og det er på trods af, at der kan være mange forskellige årsager til at man er kommet i RKI registeret.

Er du registreret hos RKI, findes der dog nogle enkelte lånevirksomheder, som du godt kan låne penge af. De lån du kan tage, er dog ofte med meget høje renter og gebyrer, og du risikerer derfor at forværre din økonomiske situation yderligere ved at optage flere lån.

Vær derfor opmærksom på, at det altid er bedst at fokusere på at komme ud af RKI, før du optager nye lån. Det er derfor kun en god ide at låne mere, hvis du er sikker på, at du inden for en overskuelig fremtid kan betale tilbage.

Rentefrit lån

Et rentefrit lån er et lån, hvor du ikke skal betale renter inden for en given periode. Men det betyder ikke nødvendigvis, at der er tale om et såkaldt ‘gratis’ lån.

Lånevirksomhederne skal nemlig fortsat kunne tjene deres penge. De rentefrie lån har derfor ofte nogle oprettelsesomkostninger, som dækker den udgift du ellers havde betalt gennem renter. Derudover er rentefriheden begrænset til at bestemt antal måneder.

Her er det vigtigt at være opmærksom på lånets ÅOP, hvor du hurtigt kan aflæse om der faktisk er tale om et ‘gratis’ lån. Det er nemlig påkrævet fra långivers side at oplyse ÅOP’en, og den værdi kan du altid bruge til at aflæse mere eller mindre skjulte omkostninger. Hvis ÅOP’en er 0% er lånet gratis og rentefrit. Typisk vil en ÅOP dog være på et par få procent, da der ofte vil være nogle stiftelsesomkostninger.

Lån penge med NemID

I takt med at flere ting sker online, er det også muligt at låne penge online. Du kan således optage lån, mens du sidder derhjemme bag skærmen. I stedet for, som tidligere, at skulle signere en låneaftale skriftligt, kan du i mange tilfælde og takket være NemID blot signere digitalt. Med NemID er det blevet nemmere at klare låneproceduren online, men også mere sikkert. Derfor kræver flere og flere lån af penge online også brug af Nem-ID.

Lån penge uden NemID

Der findes stadig flere låneudbydere, der tilbyder at låne penge uden NemID. Du skal dog være opmærksom på at lån af penge uden NemID ofte tager en del længere tid. Det skyldes at låneudbyderen ikke har direkte adgang til dine personlige oplysninger, som med lån optaget med NemID, og du derfor skal sende dem på anden vis. Det kan derfor være du i stedet skal sende en mail med andet id, såsom kørekort eller pas. Derudover kan du også få tilsendt en lånekontrakt i papirform, som man gjorde før NemID systemet blev indført. Lånekontrakten skal du blot underskrive og sende retur til firmaet, hvis du foretrækker det i stedet.

Samlelån

Det kan i visse tilfælde godt svare sig at samle sin gæld hos én låneudbyder. Det er typisk hvis du har en masse gæld og har lånt mindre beløb hos flere forskellige udbydere. Men det er vigtigt at være særligt opmærksom, da det ikke er sikkert at det samlet giver dig en lavere rente. Dog vil du ofte kunne spare på det månedlige gebyr, som langt de fleste lånevirksomheder opkræver, hvis du kun har en låneudbyder. Du kan refinansiere dine lån og samle dine mindre lån til ét lån hos en udbyder. På den måde kan det være mere overskueligt, da du kun skal tage dig af ét lån og én rente.

Beregn lån

Med en låneberegner kan du nemt regne ud hvor meget et bestemt lån præcis vil komme til at koste dig. Det er derfor en fordel at bruge en låneberegner før du tager et lån. Det vil måske vise sig at et af de lån, som du har kig på slet ikke er så billigt for dig, som det umiddelbart lyder. Du kan prøve at bruge en af de mange låneberegnere som findes rundt omkring på nettet på nogle af de lån, som du finder i SparPenge.dk’s oversigt her på siden. Alt du skal gøre er at plotte info om lånet i låneberegneren - .f.eks. lånebeløb, ÅOP, løbetid, månedlig ydelse og stiftelsesomkostninger - derefter vil låneberegneren udregne hvad lånet samlet vil koste dig.

Gode råd inden du låner penge

Inden du låner penge er der en del ting, som er vigtige at overveje. Først og fremmest er det som udgangspunkt godt at overveje, hvor nødvendigt lånet er, og om du kan financiere det du gerne vil låne til på en anden måde.

Hvis du beslutter dig for at låne er det derefter en god ide at sætte dig ind i, hvad de mange forskellige variabler, såsom ÅOP, betyder. Det stiller dig langt bedre, når du skal til at sammenligne de mange forskellige lån for at finde det, der der er det bedste og billigste lån for dig. Derudover er det en god idé at søge flere forskellige lån, før du godkender et. Du binder dig ikke til lånet, før du har godkendt og underskrevet det, så du kan sagtens søge flere, så du lettere kan sammenligne lånetilbuddene.

Sidst er det vigtigt at du gennemlæser låneansøgningen grundigt før du godkender lånet, da du ellers kan skrive under på nogle vilkår, som kan betyde at du skal betale et højt gebyr eller at renten ændrer sig over tid.